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Quand les échanges cryptographiques tiennent plus que votre argent

Quand les échanges cryptographiques tiennent plus que votre argent

Marc Hochstein est rédacteur en chef de CoinDesk et ancien rédacteur en chef du banquier américain.

L'article suivant paru dans CoinDesk Weekly, un bulletin d'information organisée sur mesure livré tous les dimanches exclusivement à nos abonnés.

Chacun de ces trois histoires d'Asie est importante en soi, mais quand vous les lisez côte à côte, ils disent beaucoup plus grand, histoire mondiale.

Tout d'abord, le 23 janvier régulateur financier de Corée du Sud a fixé une date pour l'introduction d'un nouveau compte de trading règle de barringanonymous crypto-monnaie. (Ou, comme certains flocons de neige sensibles là-bas préfèrent que nous avions dit, « exigeant l'identification des clients pour les comptes commerciaux de Crypto » - nous n'imaginions personne dans cet espace voudrait édulcorer mauvaises nouvelles avec euphémismes, mais ici nous sommes Mais je digresse..)

Le lendemain, une autre agence sud-coréenne condamné à une amende plusieurs échanges de crypto-monnaie pour ne pas sécuriser les données des clients. « Alors que les menaces de sécurité telles que la spéculation monétaire virtuelle et le piratage des sites de traitement augmentent, la situation réelle de la protection des renseignements personnels des grands échanges de monnaie virtuelle est très faible », a averti le président de la Commission coréenne des communications en annonçant les amendes.

Pour couronner le tout, le 26 janvier Coincheck, un échange Crypto au Japon, a admis qu'il avait été hackedin ce qui semble être le plus important vol unique dans l'histoire de crypto-monnaie. Certains 533 $ millions de la valeur d'un Crypto de niveau intermédiaire connu sous le nom XEM ont été spolié.

Alors Remontons ici. Pris ensemble, ces événements nous rappellent que:

  1. Préoccupé par le blanchiment d'argent et la criminalité financière, les régulateurs internationaux veulent faire des échanges de crypto sûr, comme la plupart des intermédiaires financiers, savoir qui sont leurs clients. Selon la quantité de Crypto un métier utilisateur, cela implique les échanges collecte toutes sortes d'informations personnelles: nom réel, adresse, une copie de votre passeport, même un selfie.
  2. Les échanges ne sont pas très bons pour obtenir ces données. Ce qui est pas une surprise, parce que.
  3. Ils ne sont pas très bons, à protéger les fonds des utilisateurs, que ce soit.

Les utilisateurs expérimentés vous crypto dire que la réponse au n ° 3 est de garder la plupart de vos pièces de monnaie dans les entrepôts frigorifiques et d'utiliser les échanges que pour les actifs que vous êtes activement de négociation. Mais les deux premières observations présentent un problème beaucoup knottier.

En bref, la juxtaposition met à nu la tension fondamentale entre le respect des anti-blanchiment d'argent et le savoir-votre-client des lois, d'une part, et la confidentialité des données de l'autre.

Pas de solution facile

Il y a plusieurs façons de résoudre ce conflit potentiellement:

AML Revisiter laws.Ha. Fat chance.

Non pas que ceux-ci ne méritent pas un examen plus approfondi. Adopteurs précoces libertaires de Bitcoin peuvent surévaluer leur cas (et inviter le ridicule de béat, bluechecks-manger de soja) quand ils déclarent « blanchiment d'argent n'est pas un crime. » Une meilleure façon de le mettre est la suivante: Il va de soi que couvrant un crime lui-même est un crime, mais devrait-il être un crime à l'activité obscure qui ne sont pas itselfillegal ou nuisible, tout simplement parce que cela inconvénients application de la loi?

Certains diront que la réponse est oui. Il y a beaucoup d'activité mauvaise passe là-bas, même si l'on exclut les crimes (ceux impliquant victimless seulement des adultes consentants). Mais la question doit être posée des décideurs plus qu'elle ne l'a été. Pourtant, ne retenez pas votre souffle pour beaucoup de la manière du changement dans un climat politique façonné par 9/11, Charlie Hebdo, San Bernardino, etc.

Les entreprises exemptées des lois crypto AML. LOL, JK. Voir au dessus.

Plus au point, cependant, cette approche revient encore à dire « tu rassemblons et stockons nucléaire oh usées, et vous feriez mieux de le fixer, aussi. » Des solutions plus créatives pourraient être dans l'ordre.

Enfilez l'aiguille. En d'autres termes, trouver un moyen de satisfaire l'objectif de lutte contre la criminalité sans entreprises tiennent toutes ces données en premier lieu.

Par exemple, il y a une start-up d'identité numérique ecosystemof adjacents et les projets open source visant à créer des coffres-forts de données personnelles et les ID réutilisables. Bien que les modèles varient, un fil commun est que, au lieu de donner les clés de votre identité à chaque étranger vous faites des affaires avec, vous pouvez simplement les présenter avec la preuve que vous avez le droit d'accéder à une ressource donnée.

Par exemple, un videur dans un club a besoin de savoir que vous êtes assez vieux pour boire, mais pas votre date de naissance exacte; De même, si vous pouvez prouver à un échange de Bitcoin que vous n'êtes pas sur le département du Trésor des États-Unis Bureau de la liste des sanctions de contrôle des avoirs étrangers, ils peut-être pas besoin de cette copie de votre passeport.

La grande idée est que tout le monde vous le commerce avec a besoin de savoir qui vous êtes tant que someoneknows qui vous êtes. L'application de la loi pourrait encore tracer des transactions par l'blockchain, à un échange, et en fin de compte à un fournisseur d'identité permettant d'identifier l'utilisateur sous ordonnance du tribunal.

En général, ce concept, énoncé dans les Principes Windhover 2014 et ailleurs, sonne comme une amélioration du statu quo. Mais les applications réelles ont été rares.

, On pourrait dire que même si elles sont mises en pratique plus large, ces solutions d'identification pourraient constituer une simple réorganisation des chaises longues, au mieux. Si nous n'avons plus beaucoup d'installations de déchets nucléaires, mais plutôt avoir quelques grandes installations de déchets nucléaires (avec portes arrière pour l'application de la loi pour démarrer), ne font que le travail des voleurs d'identité encore plus facile?

On espère sincèrement que le développement de la décentralisation exchangewill éventuellement faire Moot d'émission, au moins en ce qui concerne le commerce des biens numériques. Jusque-là, rester vigilant sur la protection de votre argent, vos informations personnelles et vos libertés civiles.

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